Select Page


Dwie takie same polisy u dwóch ubezpieczycieli = podwójne bezpieczeństwo?


einen vertrag unterzeichnen
 

Prowadzenie firmy transportowej wiąże się ze znacznym ryzykiem. Nigdy nie wiadomo, co przyniesie kolejny klient czy następny transport. Czy warto zatem kupować dwa takie same ubezpieczenia na to samo ryzyko? I czy można dostać dwa odszkodowania?

 

Prowadząc działalność gospodarczą, w tym transportową, przedsiębiorcy spotykają się z różnymi kategoriami zagrożeń i ubezpieczeniami; począwszy od ubezpieczeń mienia, poprzez ubezpieczenia osobowe a skończywszy na komunikacyjnych.

Zdarzają się sytuacje, że przedsiębiorca zawiera tym samym czasie na ten sam przedmiot np. lokal usługowy od tego samego ryzyka dwie umowy ubezpieczenia u dwóch różnych ubezpieczycieli. Pytanie, co będzie jeśli zdarzy szkoda? Czy otrzymamy podwójną sumę odszkodowania?

Regułę w tym zakresie tworzą przepisy Kodeksu cywilnego, a sytuacja taka określana jest jako „podwójne ubezpieczenie”. Występuje ona wtedy, gdy ta sama osoba, ubezpiecza od tego samego niebezpieczeństwa ten sam przedmiot. W takiej sytuacji, co do zasady, jeśli wydarzy się szkoda, a nie umówiono się inaczej z ubezpieczycielem, wypłata odszkodowania nie może przekroczyć wysokości szkody. Zatem w sytuacji, w której mamy do czynienia z tzw. podwójnym lub nawet wielokrotnym ubezpieczeniem (kilka umów ubezpieczenia) na sumy, które łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, podmiot uprawniony nie otrzyma więcej niż wartość poniesionej szkody. Ubezpieczyciele zaś zobowiązani do wypłaty świadczenia proporcjonalnie. Ta zasada dotyczy ubezpieczeń mienia.

 

A jak jest z ubezpieczeniami osobowymi oraz ubezpieczeniami odpowiedzialności cywilnej?

Opisana zasada nie ma zastosowania w ubezpieczeniach osobowych, gdyż w ubezpieczeniach na życie oraz w ubezpieczeniach od następstw nieszczęśliwych wypadków możliwe jest sumowanie świadczeń należnych od wszystkich ubezpieczycieli, gdzie ochroną objęto w jednym czasie ten sam interes ubezpieczeniowy.

Podobnie, jak się wydaje, przepis ten nie może mieć zastosowania do ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej, gdyż w tych ubezpieczeniach nie ma pojęcia „wartości ubezpieczeniowej”. W ubezpieczeniach tych w razie zawarcia kilku takich umów, poszkodowany może dochodzić roszczeń według swego wyboru od jednego, kilku lub wszystkich ubezpieczycieli, aż do momentu gdy wyrządzona przez ubezpieczonego szkoda nie zostanie naprawiona w całości. Należy pamiętać, że granicą dla każdego ubezpieczyciela, są postanowienia konkretnej umowy, w szczególności wyznaczające granice sumy gwarancyjnej.

Dlatego pamiętajmy, że dwie takie same polisy nie oznaczają podwójnego bezpieczeństwa.

 

Joanna Urbańska – Łopatka
Radca prawny z Kancelarii Prawnej TransLawyers Widuch i Wspólnicy sp. k.

 

Źródło

 

Katagoria: co nowego u przewożników
Słowa kluczowe: ,
Opublikowano 2 lata temu.